GB 2017

8 Bericht des Aufsichtsrates Bankdienstleistungen auf der Basis von Vertrauen und Sicherheit Unsere Bank sah sich wie alle Finanzdienstleister auch im Jahr 2017 besonderen Herausforderungen gegenüber. Die unverändert anhaltende Niedrigzins­ phase, die fortgesetzte Regulierung auf europäi- scher und nationaler Ebene und die von uns nicht veränderbaren volkswirtschaftlichen und finanzpoli- tischen Entwicklungen beeinflussen wie in den Vor- jahren die Geschäftstätigkeiten der Bank. Unsere strategische Ausrichtung, unser Produkt- und Dienstleistungsangebot stellt zusammen mit dem genossenschaftlichen Modell eine solide Basis dar, um auch gegenüber den vielfältigen Herausforde- rungen der Gegenwart und Zukunft zu bestehen. So haben wir mit der Modernisierung des Beratungs- centers Darmstadt für rund 500 TEUR in die Zukunft einer modernen persönlichen Beratung unserer Kun- den investiert. In ansprechendem und innovativem Rahmen beraten wir Kunden hinsichtlich Baufinan- zierung oder Geldanlage und Vorsorge. Als Genossenschaftsbank bieten wir die Transpa- renz, Eigentümerkontrolle und Mitbestimmungs- möglichkeit, wie sie mittlerweile von vielen Men- schen weltweit im Wirtschaftsleben eingefordert wird. Auf unserer Generalversammlung am 20.06.17 in Frankfurt konnte jedes anwesende Mitglied sich informieren, an den Abstimmungen teilnehmen und Fragen rund um die Bankdienstleistungen beantwor- tet bekommen. Petra Bothner, Petra Grübmeyer, Detlef Lemanczik, Manfred Hochhuth, Hans-Peter Hardt, Karl-Heinz Häuser, Herbert Steinhäuser, Reinhard Bock, Heike Ritschel, Dr. Birgit Wolf, Reinhard Kampe (v.l.n.r.) 9 Eine zweistufige Verkleinerung des Aufsichtsrates (AR) wurde beschlossen, ab Mitte des Jahres 2019 wird der AR neun statt zwölf Mitglieder haben. Um alle Aufwendungen des Aufsichtsrates an einer Stelle zu erfassen und damit die Transparenz zu verbessern, wurde dazu eine Budgetierung von der Generalversammlung verabschiedet. Aufsichtsrat berät den Vorstand und überwacht die Geschäfte Der Aufsichtsrat der PSD Bank Hessen-Thüringen eG ist das von der Generalversammlung gewählte Gremium, das nach dem Genossenschaftsgesetz und den Regelungen der Satzung den Vorstand zu beraten und dessen Geschäftsführung zu über- wachen hat. Im Verlauf des Geschäftsjahres 2017 hat sich der Aufsichtsrat im Rahmen von regelmäßigen gemein- samen Sitzungen mit dem Vorstand über grundsätz- liche Fragen der Geschäftspolitik, der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage und des Risikomanagements informieren lassen. Die gewünschten Auskünfte hat die Bank stets umfassend erteilt. ImRahmen einer zweitägigen Strategietagung haben Aufsichtsrat und Vorstand Möglichkeiten zur Weiter- entwicklung des Geschäftsmodells im Hinblick auf veränderte Rahmenbedingungen, wie anhaltendes Niedrigzinsumfeld, Digitalisierung und demografi- sche Entwicklung diskutiert. Die nach Gesetz und Satzung sowie der Geschäfts- ordnung in Einzelfällen vorgeschriebene Mitwirkung des Aufsichtsrates hat der Vorstand beachtet. Der Aufsichtsrat hat die ihm obliegenden Über­ wachungs- und Prüfungsaufgaben im Geschäfts- jahr umfassend wahrgenommen. Entsprechend sei- ner Geschäftsordnung machte der Aufsichtsrat von der Möglichkeit Gebrauch, Ausschüsse zu bilden. Mit der seit dem 1. Januar 2014 geltenden Neufas- sung des §25d KWG wird eine jährliche Effizienz- prüfung des Aufsichtsrates für alle Kreditinstitute verpflichtend. Diese Prüfung haben wir erneut mit positivem Ergebnis durchgeführt. Die Geschäftsordnung (GO) des AR wurde moder- nisiert und fasst jetzt auch die Regelungen zu den Ausschüssen des AR konzentriert in der GO zu- sammen. Die Abgrenzung zwischen Prüfungs- und Kreditausschuss wurde neu justiert. Die Mitglieder des Aufsichtsrates haben sich im Jahr 2017 in einer Vielzahl von Seminaren und Veranstal- tungen fachlich fortgebildet, um den steigenden Anforderungen jederzeit gerecht zu werden. Die Aktivitäten des Verbandes der PSD Banken haben wir kooperativ unterstützt. Prüfungen durch den Aufsichtsrat Der Prüfungsausschuss hat den Jahresabschluss 2017 einschließlich der Gewinn- und Verlustrech- nung geprüft. Mit der internen Revision und den Wirtschaftsprüfern wird prüfungsbegleitend die fachliche Diskussion geführt und über Ergebnisse im Aufsichtsrat berichtet. Der Kreditausschusshat dieAbwicklungdesKreditge- schäftes stichprobenweise überwacht. Mit dem The- ma Kreditrisikostrategie und der Risikolage im Kredit- geschäft hat sich das Gremium auseinandergesetzt. Die Eigenanlagen haben aufgrund der Bilanzstruk- tur der Bank ein erhebliches Gewicht und stehen in Zeiten der Niedrigzinspolitik der Europäische Zen- tralbank (EZB) im Rahmen der Risikosteuerung im besonderen Fokus. Hier orientiert sich die PSD Bank am Prinzip der kaufmännischen Vorsicht und inves- tiert ausschließlich im Rahmen von betragsmäßigen Limits in Emittenten, die einer strengen Auswahl unterliegen.